买保险之前应该知道的保险常识

很多人都是保险小白,几乎不懂保险,有的人甚至买过保险也不知道自己买的是什么保险。今天特地把大家问的保险问题、关于保险的一些理解误区给梳理了一下,整理出这9个你在买保险之前,应该知道的保险常识。


买保险之前应该知道的保险常识

1、保险公司不是慈善机构,也要盈利

你在买保险之前一定要认清一件事,就是保险公司不是慈善机构,不会抱着献爱心的心态卖你保险,你跟他们买保险说到底就是一场商业交易,你出钱,保险公司提供你相应的保障。 他们也要盈利,因为只有盈利了才能持续经营,才能支付起所有承保保单的理赔金。 你不要觉得自己可以薅保险公司的羊毛,你也薅不了。公司很精明的,设计的产品肯定不会让自己亏本。 所以如果买保险的时候,有人跟你说某某保险产品是保险公司亏本卖的,别信,那绝对是假的!

2、保险不是什么都保的

保险公司在设计保险产品的时候,肯定不会设计让自己亏本的保险,所以保险公司提供的保障不是什么都保的。风险损失过大、发生概率过高的话,保险公司肯定是不保的。 比如买意外险的时候,保险公司会拒保建筑工人、长途货车司机等职业的人,因为他们的工作内容决定了他们发生意外风险的概率是非常高的。

3、保险一点都不高深莫测

一姐收到很多留言,说觉得保险非常高深莫测,保险产品介绍跟条款看都看不懂。 如果仔细看过条款,其实你会发现保险条款写得很详细,需要特别注意的地方,也按照监管要求做了字体加粗,或是字色变色等特殊标注以提示,对于保险业的专业名词,在末尾还会附上名词解释。 买保险就是买平安,没你想得那么想的那么复杂,保险条款只是字多而已,如何快速提取重点阅读的方法我写过,你可以戳这里学一下。 你要学会自己看保险条款,买保险的时候才不会被忽悠。按照我之前写的方法看重点,你会发现其实保险没那么难。

4、保险理赔一点都不难

除了觉得保险难,大家觉得理赔也很难。甚至有句流传很广的话说,“保险公司有两不赔,这不赔,那不赔”,这就让很多人认为买保险根本不可能理赔。 其实不是这样的,你买保险时跟保险公司签订的保险合同就是理赔依据。 只要你投保前满足保险公司的承保条件,发生的风险符合约定的保障内容,而且满足理赔条件,保险公司是一定会赔的。 比如有的人不符合保险公司规定的健康要求,仍然坚持投保,那肯定会被拒赔的。 再比如我之前写过的案例,有人生病了却去申请意外险的理赔,保险公司会赔才奇怪吧。

5、有了社保也需要商业保险

在很多人的认知里,觉得社保是万能的,有了社保就不需要商业保险。 社保是国家的基础保障福利,包含我们常说的“养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险”五险保障。 但五险只保障我们的基本生活要求,在保障金额、保障范围等方面有诸多限制,并不能完全覆盖我们的人身风险。 可是商业保险的保障种类多,你可以根据自己的需求,自由选择需要的保障跟保额,来填补社保的保障漏洞。 想要最大程度的降低风险对家庭的影响,就要在社保的基础上,配置一定的商业保险。 社保跟商保的主要差别,我之前写过,可在后台回复“社保”查阅相关文章。

6、保险不是保得越多越好

现在市面上有很多保障内容特别全面的保险,一份保险里就包含了身故、重疾、轻症、医疗、意外等保障,看起来量大料足。 但你要注意,保险产品不是保得越多就越好的。 因为这类产品通常是“1个主险+N个附加险”的组合,保障只是看起来全面,实际上却有很多漏洞。 比如我之前评测的平安福2019,就是这样的产品。不仅最高发的轻症不保,说好的癌症3次理赔,如果你申请平安福重疾理赔时的病症不是癌症,那么这个癌症3次理赔的保障就终止了。

7、保险是保障不是理财

很多人对保险其实还存在一个错误认知,就是觉得自己花钱买了保险,如果不能从保险公司身上拿回点钱,总觉得自己亏大了。 所以有些人热衷购买返还型的保险(保障期结束没有发生理赔就把保费退回来的保险),或者分红险(每年都能获得分红收益的保险)。 但一姐要告诉你,买保险就是买保障,不是理财,你追求投资收益,别买保险了,去买理财产品吧。 这种保险产品保费贵,你能买到的保额比较有限,而且收益非常低。特别是分红险,收益低就算了,还没有什么实质的保障功能。 保障不够、保额不足的话,你买的保险就没意义。

8、保险不是有钱人的专利

我发现很多人之所以没有买保险,除了觉得保险理赔难之外,还有个原因是觉得保险贵,买不起。 他们觉得保险是有钱人的专利,穷逼如自己注定跟保险无缘。 但我要告诉你,越穷就越要买保险。因为越穷,抗风险力就越低,你就越需要保险帮你转移风险! 现在的保险产品种类很多,你可以通过不同的搭配方式,用有限的资金去筑起你的风险保障。 我一直强调,穷有穷的买法,富有富的买法,总有一种搭配适合你。 穷不是拒绝保险的理由,也许你资金不足还买不了太高保额的保额,但是没关系,能保多少是多少,总能在一定程度上为你降低风险。

9、保险越早买越好

买保险一定要趁早买,年纪越轻,买保险就越容易。 你要知道,重疾险、医疗险、寿险这三种保险是有健康要求的,年纪轻,身体健康,可以随便选。等年纪大了,身体有了些问题,很可能就买不了了,而且价格更贵。 同样是30万元保额的重疾险,30年缴费,保到70岁,30岁的男性购买,每年交2307元;35岁的男性购买,每年交2739元。 两个年龄段每年交的钱差了432元,如果交满30年,这两个年龄段交的保费就差了12960元! 再看保障时间,30岁买,保到70岁,能保40岁;但35岁买,就只能保35年。 所以,保险能早买就买吧,别拖了。

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