创设养老金账户专属存款产品,创新和加大与外部机构合作具体情况如何,随小编一起来看看吧。
2022年是个人养老金的元年,相关业务开展情况在银行年报中初露锋芒。在持续不断的客源争夺战之下,部分银行个人养老金首月开立账户已破百万,投资产品也在不断上新。目前个人养老金业务仍处于起步阶段,在分析人士看来,未来个人养老金业务的竞争会更加激烈,银行一方面要营销新客户,另一方面要做好相应的服务,通过提升产品服务满足不同投资者的养老投资需求。
储蓄存款产品受青睐
个人养老金以账户制为基础,除资金积累外,账户内的资金还可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。自个人养老金业务正式实施以来,银行也在不断充盈投资产品货架。
截至2022年末,招商银行已准入代销121只个人养老基金产品、3只个人养老金保险产品和10只个人养老理财产品;兴业银行引入125只个人养老金投资产品;中信银行上架养老目标基金、税延型养老保险等养老金融产品120余只。而民生银行则是在2022年11月25日开办当日即推出30余只公募基金养老产品,创设养老金账户专属存款产品,并引入5只专属商业养老保险产品。
行至2023年,随着首批个人养老金理财产品的“登台亮相”,部分银行已集齐存款、保险、基金、理财四大类产品。根据国家社会保险公共服务平台,截至4月6日,个人养老金产品共计639只,其中,储蓄类产品数量最多,为465只,基金类产品次之,为137只,保险类产品和理财类产品各为19只、18只。受市场波动、投资偏好及产品数量等多重因素影响,目前来看,个人养老金储蓄类产品深受青睐。
仅从北京地区来看,2月23日,北京银保监局人身险处副处长芮楠介绍,目前,辖内有22家银行机构上线储蓄存款、银行理财、商业养老保险及公募基金等个人养老金产品,开立个人养老金账户约190万户,缴存资金超过38亿元,投资产品以储蓄存款为主。
重量更要重质
个人养老金业务为银行带来了重要机遇,其涉及账户、存款、保险、基金、理财等多重业务,对正在进行财富管理转型的银行而言战略意义重大。
由于个人养老金资金账户的开立具有唯一性,为尽早抢占客源,早在业务尚未正式实施前,各家银行就已通过抽红包活动提前造势预热,而正式实施后,营销力度加码,个人养老金账户被提上银行员工KPI日程。
从开户情况来看,1月18日,人力资源和社会保障部召开2022年四季度新闻发布会,人社部养老保险司副司长亓涛介绍,截至2022年底,个人养老金参加人数1954万人,缴费人数613万人,总缴费金额142亿元。
如今,个人养老金业务仍处于客户争夺的早期阶段,对于后续发展的趋势和建议,招联首席研究员董希淼认为,未来个人养老金业务的竞争会更加激烈,目前个人养老金业务尚处于起步阶段,银行一方面要营销新的客户,另一方面要做好相应的服务,通过提升服务来吸引客户。例如,通过自身创新和加大与外部机构合作,进一步丰富个人养老金资金账户可投资的产品,让用户养老金投资有更多的选择,同时还应为用户提供适合的个人养老金资金账户投资咨询服务。
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