浅析:5个不良的债务清收措施

一直以来不良贷款都是个十分棘手的问题,由于至今都没有一盒不良贷款的清晰统一标准,使得不少单位和个人钻了法律的漏洞,近些年来不良贷款率更是大幅攀升,形势十分不秒,下面小编综合网络资料整理了5个建议不良贷款清收处置方式,给大家作为参考意见。

不良贷款清收措施一:依法起诉

能够在依法起诉前,使问题得到解决是最好的选择,既能节省时间,又能节约开支,还不伤害感情。但在以下情况中,应重点考虑依法起诉的方法:

1、依法保护债权的时间即将超过诉讼时效期;

2、以土地、使用权、房屋、机器设备所有权进行抵押并登记的贷款逾期时间较长;

3、借款人死亡或失踪;

4、反复协商达不成一致;

5、需冻结、查封、扣押债务人资产及相关物品时;

6、恶意逃废债务。依法起诉相对于其他方法而言,应当是最后的方法,选择此方法要权衡利弊,把握时机,务求诉必胜、胜必有果。

不良贷款清收措施二:以物抵贷法

借款人的经营状况已走向下坡,无力以货币资金归还贷款。经深入调查确认后,要果断地采取措施,不可拖延时间,一旦拖延可能错过有效时机。应立即协商以借款人物品抵顶贷款本息问题。首先应考虑价值大的物品,如土地、使用权、房屋、设备的所有权、出租权或使用权,大宗的产品、商品、材料的所有权或处置权,办公设备、汽车等的所有权和处置权,协商评估作价或由中介机构评估作价后抵顶贷款本息。

不良贷款清收措施三:参与核算法

贷款管理人员与客户的工作关系,应当是合作的、友好的、知心的。应当经常深入到客户中去,掌握客户的经营状况,帮助客户客观分析经营中出现的问题。找出问题的主要原因,使客户能欣然接受,进而参与到经营核算中去。通过真实的会计账目作出进一步研究,提出增收节支的具体措施,提高客户盈利水平,降低客户的经营成本。并关心客户的措施落实情况,力争取得成效,促进不良贷款的收回。

不良贷款清收措施四:帮助讨债法

客户在经营中大多存在应收帐款不能按时收回而且数额越来越大的现象。面对这种现实,信贷员应当准确掌握应收帐款的笔数、金额、拖欠时间及对方的基本情况。深入分析、仔细研究,将应收帐款按易难程度,先后顺序分类排队,按先易后难的基本思路,亲自参与清理应收帐款。清收成果应以归还不良贷款为先,或部分归还贷款,部分用于经营,而后对客户应继续提供帮助,不能放手不管。

不良贷款清收措施五:资金启动法

对不良贷款要进行深入实际的调查和认真仔细的分析,从中找出症结的根源,以便对症下药。当认定借款人人品好,肯吃苦,具有一定的经营能力和管理能力,只因某种原因,如雷电、暴雨雪、洪水、火灾、地震等自然灾害导致生产设施损毁,病虫害、瘟疫快速传播使种养业损失严重。出现上述及其他非常规因素,影响了按期归还贷款本息的情况下,不但不能催要贷款,还应立即采取资金启动法,向受灾受损严重户提供一定数额的新的贷款支持。使其精神上受到鼓舞,经营上得到帮助。尽快恢复生产,恢复经营,走出困境,进入常规营运轨道,以利于取得较好预期年化预期收益。待时机成熟时,逐步收回不良贷款,使其贷款规模控制在适当的数额上。

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